比特币：谎言与罪恶交织的陷阱

一、比特币 —— 人类历史上的经典骗局

比特币无疑是人类历史上最经典的骗局之一，其存在诸多问题让人不得不对其本质产生深刻的怀疑。

（一）缺乏内在价值

比特币不代表任何资产，无法估值，价格完全由参与者情绪决定。在现实的股市投资中，账户资金和股票都是真实的，而在模拟炒股软件中，资金和股票都是虚拟的，几乎没人会用真金白银去买卖虚拟股票。然而，比特币却成功地让人们用真金白银去买卖不代表任何资产的虚拟 “股票”。比特币不代表任何资产，其价格的波动完全取决于参与者的情绪，没有一个稳定的价值基础。挖矿成本高不意味着比特币有内在价值，就像从南极带回的冰，虽有成本但无高价。比特币挖矿需要消耗大量的电力和硬件资源，但这并不意味着比特币就具有内在价值。例如，去南极挖一块冰回来也需要花费成本，但这块冰并不能卖高价。比特币的挖矿成本只是一种消耗，不能成为其具有内在价值的依据。发行量恒定的稀缺性也不能赋予其内在价值，如指甲虽稀缺但不值钱。比特币的支持者常常强调其发行量恒定，具有稀缺性。然而，稀缺性并不一定能赋予物品内在价值。比如，人的指甲生长量是有限的，每剪一次就意味着存量少一点，但剪下来的指甲并不会因为稀缺而值钱。比特币也是如此，虽然其总量被设定为 2100 万个，但这并不意味着它就具有内在价值。

（二）炒作的迷惑性

矿工挖矿的高成本易让经济常识欠缺者误以为比特币价值高。对于经济常识欠缺的人来说，很容易将挖矿成本高与比特币价值高划等号。他们看到矿工们为了获取比特币而付出大量的电力和硬件消耗，就误以为比特币本身具有较高的价值。但实际上，挖矿成本高并不等同于比特币有内在价值。被称为数字资产及众多计算机参与挖矿，让人觉得是真实资产。比特币被称为一种数字资产，而且有众多计算机和矿机在参与挖矿计算，这让一些人觉得网络上真的算出来了一种名为比特币的数字化资产，不易引起怀疑。然而，这只是一种表象，比特币实际上并不代表任何有价值的资产。与国家法币对立的标签使部分炒家抵制负面宣传，如被传销洗脑。比特币被描述成一种和国家法币相对立的自由化货币，天生就贴上了一张易受政府迫害的标签。这容易使部分炒家从一开始就有一种抵制来自官方的负面宣传的心态，就像一些被传销洗脑的人一样，别人的善意劝解根本听不进去，反而觉得是耽误了自己的发财之路。

二、比特币 —— 洗钱的高效工具

比特币因其独特的特性，正逐渐成为洗钱的高效工具，给金融监管带来了巨大挑战。

（一）比特币洗钱案例

陈某枝洗钱案：陈某波集资诈骗后，陈某枝通过一系列操作将钱 “洗” 成比特币供陈某波在境外挥霍。陈某波通过开设公司未经批准向社会公开宣传定期固定收益理财产品、开设交易平台发行 “虚拟币” 并诱骗客户交易等方式，骗取大量客户资金。2018 年 11 月，上海市公安局浦东分局对陈某波以涉嫌集资诈骗罪立案侦查，涉案金额 1200 余万元。陈某波将非法集资款中的 300 万元转账至其妻陈某枝的个人银行账户，并于当年 8 月与她假离婚。陈某枝在陈某波逃往境外后，将 300 万元赃款转回至陈某波的个人银行账户供其在境外使用。后陈某波指使陈某枝把他用非法集资款购买的一辆豪车以 90 余万元的低价出售，组建三人聊天群，让陈某枝把钱转给 “矿工” 换取比特币密钥，并将密钥发送给他，供其在境外兑换使用。上海市公安局浦东分局在查办陈某波集资诈骗案中发现了陈某枝洗钱犯罪线索，经立案侦查后，于 2019 年 4 月 3 日以陈某枝涉嫌洗钱罪将案件移送起诉。2019 年 10 月 9 日，上海浦东新区人民检察院以洗钱罪对陈某枝提起公诉。上海市浦东新区人民法院于当年 12 月 23 日作出判决，认定陈某枝犯洗钱罪，判处有期徒刑二年，并处罚金 20 万元。全球最大洗钱案：钱志敏通过庞氏骗局集资，利用比特币将巨款转移到海外，其助理简雯参与洗黑钱被判刑。2014 年，钱志敏在中国精心策划了一个 “财富管理计划”，通过虚假承诺高额回报，三年内从中国境内吸金 63 亿美元。该公司还声称拥有比特币挖矿的副业，但实际上使用几乎报废的设备作为幌子欺骗潜在投资者。在 2017 年 7 月中国相关部门展开调查后，钱志敏携带装有加密钱包的笔记本电脑，持假护照化名 Zhang Yadi 潜入英国。警方在调查期间查获逾 6.1 万枚比特币，价值约 34 亿英镑。2021 年 5 月，简雯被捕归案，2023 年 3 月 18 日，英国法院判简雯参与洗黑钱罪名成立，将于 5 月 10 日判刑。

（二）比特币在洗钱中的作用

提供一定程度的匿名性：在比特币系统中，用户并不直接与真实身份挂钩，而是通过一对公钥和私钥进行交易。发送比特币时，用户用自己的私钥签名交易，接收方则公开其比特币地址（即公钥）。这种机制虽然不是绝对的匿名，因为所有的交易记录都会被永久记录在区块链上，但它提供了某种程度的匿名性，使得资金流向不易追溯到个人实体。不受地域限制：比特币不受地域限制，可在全世界范围内传输，只需互联网连接即可完成交易。不像传统银行转账可能受限于国家、地区和特定时间段的清算系统，比特币交易几乎是 24*7 全天候进行的。无需经过中央银行或第三方金融机构：比特币跨境转移时，不需要经过中央银行或第三方金融机构，避免了外汇管制，且不受节假日、国界等因素的影响。对于想要快速转移大量资金的人来说，比特币提供了一种无需经由传统银行系统的高效途径，尤其是在跨国洗钱活动中，这种特性让犯罪分子能够轻易绕过常规金融系统的审查和控制。可通过混币等技术增加追踪难度：尽管比特币交易记录在区块链上是公开可见的，但关联到个人身份的信息非常有限。只要持有者妥善保管私钥，并通过混币、链上隐私技术或使用某些服务来混淆交易路径，就可以增加追踪难度。因此，比特币的流转过程通过去中心化的区块链技术和加密算法，赋予了资金转移前所未有的灵活性和隐蔽性。

三、比特币交易在我国的非法性及监管

比特币在我国被明确认定为非法交易，这主要源于我国对比特币交易的一系列禁令以及其在洗钱等违法犯罪活动中带来的巨大风险。

（一）我国对比特币交易的禁令

2013 年，中国人民银行等五部门联合发布通知，要求各金融机构和支付机构不得开展与比特币相关的业务。这一禁令的出台，旨在防范比特币交易可能带来的金融风险，保护金融体系的稳定。比特币作为一种虚拟货币，其价格波动剧烈，且缺乏有效的监管机制，容易引发金融市场的不稳定。2017 年，中国人民银行等七部门明确融资主体通过代币筹集比特币等行为涉嫌违法犯罪活动。这进一步强化了对比特币交易的监管力度，明确了比特币在融资领域的非法性。任何通过代币筹集比特币的行为都将受到法律的制裁，这对于打击非法集资、维护金融秩序具有重要意义。

（二）打击虚拟货币洗钱犯罪的难处与措施

难处：各国对比特币等虚拟货币监管政策差异，使其成为跨境清洗资金新手段。虚拟货币是基于区块链技术开发出来的一种数字货币，具有去中心化、匿名性、开放性等特性。不同国家和地区对虚拟货币采取的监管政策存在差异，这使得犯罪分子可以利用境外虚拟货币服务商、交易所，实现虚拟货币与法定货币的自由兑换，从而进行跨境洗钱活动。主动监测、发现难。犯罪分子在利用虚拟货币进行洗钱犯罪时，大多通过加密聊天软件进行单线联系，交易过程隐蔽，难以做到提前感知。在购币和变现环节，由于虚拟货币和法定货币完全属于不同的流通领域，在缺乏跨域数据融合和精准监测模型的情况下，也较难从金融机构等方面对涉诈虚拟货币交易进行实时监测。身份关联、证实难。在目前的虚拟货币交易规则中，大部分平台注册时只需要提供邮箱，并不需要提供身份识别和验证。即便是要求实名注册的平台以及交易时的实名验证，也仅限于辨别身份信息的真伪，并非是对注册者、交易者身份的实质审核。这使得犯罪分子可以冒用、盗用他人身份进行注册和交易，增加了追查核实涉案人身份信息的难度。证据收集、调取难。中国人民银行、中央网信办、公安部等部门联合发布通知，明确虚拟货币不具有与法定货币等同的法律地位，有关虚拟货币兑换、交易等业务全部属于非法金融活动，境外虚拟货币交易所向我国境内居民提供服务同样属于非法金融活动。这使得在打击虚拟货币洗钱犯罪时，证据收集和调取面临很大困难。措施：加强新领域反洗钱监管和金融情报分析。鉴于虚拟货币具有可匿名、不受国界限制、不易追踪等特性，当前洗钱风险管理面临新技术、新产品、新支付渠道等挑战，加强风险防控、严厉打击利用虚拟货币洗钱犯罪迫在眉睫。可通过建设虚拟货币资金追踪分析系统，对虚拟货币交易进行实时监测和分析，及时发现可疑交易，为打击洗钱犯罪提供有力支持。开展涉虚拟货币洗钱风险研究。深入研究虚拟货币洗钱的方式、特点和规律，分析其对金融体系和经济社会的影响，为制定有效的监管政策和打击措施提供依据。例如，研究不同洗钱团伙因对接的上游犯罪不同而选择不同洗钱方式的情况，如利用去中心化交易平台洗钱、利用混币方式洗钱、利用匿名币洗钱、利用 NFT 平台洗钱等，以及跑分平台、地下钱庄等洗钱渠道大量使用虚拟货币为诈骗、赌博等提供资金结算和洗钱服务的情况。与国际协作打击洗钱犯罪。国际间协同打击虚拟货币洗钱犯罪，是一项基于全球反洗钱和反恐怖融资体系的重要任务。通过强化国际合作、完善法规制度、共享信息和技术手段，共同应对利用虚拟货币进行的跨国洗钱活动，确保金融安全与稳定。各国可依据自身法律法规以及国际公约，如《联合国反腐败公约》、《反洗钱金融行动特别工作组（FATF）四十项建议》等，对虚拟货币交易实施严格的反洗钱监管措施，包括要求相关服务提供商进行客户尽职调查、记录保存及可疑交易报告等。同时，应推动建立跨境司法协助机制，允许并促进各国执法机构在虚拟货币洗钱犯罪调查中开展深度合作，包括证据交换、资产追缴等环节，以提高打击效率。构建全球性的虚拟货币交易监测网络，通过先进的大数据技术和人工智能算法，实现对虚拟货币交易的实时监控和预警，及时发现并切断洗钱链条。